Фінансування в агросекторі давно перестало бути лише банківським продуктом. В умовах війни, нестабільної логістики, зростання собівартості виробництва та обмеженого доступу до класичних кредитів аграрію дедалі важливіше мати прості, прозорі та швидкі фінансові рішення. Саме тому, залучаючи до співпраці банки та вибудовуючи модель відкритого фінансування без прихованих нюансів, компанія Ukravit послідовно розвиває партнерську фінансову програму Ukravit Finance, якою можуть скористатися сільгоспвиробники.
Прозорі умови без застави й комісій
Як пояснює фінансовий директор компанії Олександр Ільїн, ключова ідея програми з моменту запуску, тобто з 2019 року, не змінилася: аграрій має отримати доступ до фінансування на лояльних умовах, без комісій, заплутаних умов і складних процедур.
— Ми починали ще у 2019 році, коли такі продукти були більш характерні для інших секторів економіки. Завдання було просте: зробити фінансування максимально прозорим, зрозумілим і без «зірочок» у договорах, — пояснює Олександр Ільїн.
Фінансування надають не безпосередньо компанією, а через банки-партнери, для яких кредитування є основним бізнес-процесом. Такий підхід дає змогу знизити вартість ресурсу для клієнта і водночас зберегти високу швидкість ухвалення рішень.
NB: Суть Ukravit Finance полягає в тому, що агровиробник купує продукцію компанії — засоби захисту рослин, мікро- та рідкі комплексні добрива, насіння, інші товари та сервіси, — а фінансування цієї покупки забезпечує банк-партнер. На визначений період клієнт не сплачує відсотків і комісій: фактично на беззаставний кредит діє ставка 0,01% річних.
Тривалість пільгового періоду, залежно від банку, становить від шести до дев’яти місяців. Цього часу, на думку Олександра Ільїна, зазвичай достатньо не лише для вирощування врожаю, а й для його реалізації. Програма діє без обмежень щодо асортименту — аграрій може придбати будь-які необхідні йому ресурси, які виробляє компанія.
У фінансових програмах Ukravit окремо розглядають питання застави, однак компанія принципово вибудовує модель так, щоб базовим варіантом залишалося беззаставне фінансування. За словами Олександра, саме цей формат сьогодні домінує у структурі виданих коштів.
— Фактично програма стартує саме з беззаставного фінансування, сьогодні його відсоток вже суттєво переважає кредитування із заставою, — зазначає Олександр Ільїн.
Втім, коли фінансова звітність клієнта не дає змоги погодити кредит без забезпечення, банки-партнери можуть запропонувати заставний формат — як індивідуальне рішення, а не стандартну вимогу.
— Застава — це не бар’єр, а один із можливих шляхів, щоб клієнт усе-таки отримав необхідні кошти.
При цьому умови пільгового періоду для клієнта залишаються незмінними незалежно від формату — як для беззаставних, так і для заставних кейсів.
— На момент дії пільгового періоду під 0,01% умови однакові. А вже після його завершення подальші відсоткові ставки — це взаємовідносини клієнта з банком, і за наявності застави вони зазвичай лояльніші, — додає фінансовий директор.
Такий підхід, за словами фахівця, дає змогу зберігати головний принцип програми — не обмежувати аграрія в доступі до ресурсу, а підбирати форму фінансування під реальні можливості господарства.
NB: За кілька років роботи фінансова програма Ukravit перестала бути нішевим інструментом і завдяки відсутності жорстких обмежень за розміром господарства або сумою фінансування є масовим рішенням для аграріїв різного масштабу.
— Якщо на початковому етапі програми існували мінімальні вимоги, продиктовані банками, то сьогодні цих бар’єрів не існує: ми працюємо як із господарствами, які обробляють 30–50 гектарів й потребують фінансової підтримки у розмірі кількох тисяч гривень, так і з клієнтами, пільгове фінансування яких сягає десятків мільйонів гривень, — зазначає він. — Найбільші кейси, які я пам’ятаю, — це 60–80 млн гривень. Верхньої планки фактично немає, якщо є обґрунтована потреба. Власне, як і нижньої.
NB: Як це працює? Процедура стартує з простого бажання клієнта скористатися програмою. Достатньо повідомити про це менеджеру компанії. Для попереднього рішення банку потрібна мінімальна інформація про агровиробника — назва господарства та бажана сума. Протягом доби, а часто й швидше, клієнт отримує попереднє погодження. Відразу після цього продукцію можуть відвантажити в господарство, тобто сільгоспвиробник отримує товар чи послугу, якої потребує, ще до завершення всіх банківських формальностей. А кредит оформлюють паралельно, без затримки технологічного процесу.
Банки-партнери, повторні клієнти й робота під час війни
Фінансову програму Ukravit реалізують у співпраці з державними та міжнародними банками. Серед державних банків-партнерів — Укргазбанк, Ощадбанк, ПриватБанк, міжнародних — OTP Bank, Raiffeisen Bank та Credit Agricole. За словами Олександра Ільїна, саме державні банки сьогодні стали драйверами не лише фінансування, а й сервісних змін, пропонуючи аграріям швидші та більш клієнтоорієнтовані рішення.
Така гнучкість і прозорість, на його думку, формують довіру до інструменту та поступово змінюють фінансову культуру в агросекторі.
— Ми бачимо, як із року в рік дедалі більше клієнтів охочіше показують реальну фінансову картину своєї діяльності, адже це робить партнерські взаємодії у сфері фінансування доступнішими для них. Це еволюційний процес, але він уже відбувається, — підсумовує він.
Ключовим індикатором ефективності програм є повторне бажання ними скористатися. За внутрішньою статистикою компанії, понад 70% клієнтів повертаються до цього інструменту.
Через воєнні ризики, складні погодні умови, зокрема посухи, та інші об’єктивні причини частина аграріїв, на жаль, втрачає землі, припиняє діяльність, — зауважує Олександр. Однак є й такі, хто накопичив достатньо власних обігових коштів і вже не потребує навіть вигідного партнерського фінансування. В Ukravit за них дуже радіють, адже це означає, що залучення пільгових фінансових інструментів уже виконало своє завдання, підтримавши економіку агровиробника на етапі, коли він цього потребував.
NB: Під час війни фінансова програма Ukravit завдяки державним банкам залишається доступною і для прифронтових регіонів. Державні банки кредитують аграріїв у таких зонах за спеціальними умовами, зокрема в межах державних програм підтримки.
— Починаючи приблизно з 20–30 км від зони бойових дій, державні банки вже кредитують аграріїв. Логістика, сервіси та агрономічний супровід з боку Ukravit працюють в цих регіонах у звичайному режимі, — підкреслює Олександр Ільїн.
Після завершення пільгового періоду аграрій не зобов’язаний одразу повертати всю суму. За бажанням він може продовжити користуватися кредитом уже на ринкових умовах — зі ставкою, що відповідає поточним банківським пропозиціям. При цьому відсотки нараховуються лише за фактичний період користування коштами, без штрафів і прихованих платежів.
Як підсумовує фінансовий директор, філософія програм полягає не в разовому продажі, а в побудові довгострокових партнерських відносин. Саме тому фінансування, сервіс, агрономічну підтримку та супровід клієнта розглядають як єдину систему, де кожен елемент працює на передбачуваність результату для агровиробника. Р
Марія БАЙОР
Аби не пропустити найцікавішого, підписуйтесь на наш канал-Telegram
