Український аграрій нині працює в умовах, коли помилка або зволікання можуть дорого обійтися — від втрати частини врожаю чи ринку до відкладених планів на розвиток. Тож важливо не лише мати доступ до фінансування, а й отримати його вчасно, без зайвої тяганини та за зрозумілими правилами. Від фінансового партнера тут потрібно більше, ніж готовність надати кошти: він має розуміти специфіку аграрного сезону, враховувати виробничі ризики й усвідомлювати, що поле не чекатиме місяцями. За словами аграріїв, саме так вибудувана їхня співпраця з ПУМБ.
Глибоко аналізуючи специфіку галузі, банк знає потреби й труднощі клієнтів та розуміє їхні очікування. Саме тому робота ПУМБ не зводиться лише до надання швидких коштів: тут допомагають бізнесу обрати фінансові інструменти, які найбільше відповідають його планам розвитку.
Фінансування в ритмі сезону
Для агровиробника гроші — не абстрактна цифра на рахунку, а насамперед можливість не проґавити агротехнологічне вікно. Тому фінансування обігового капіталу й надалі залишається для аграрного сектору одним із найзапитуваніших банківських інструментів.
На цьому акцентує Віталій Шоган, заступник керуючого Регіонального центру ПУМБ у Львові: завдяки поповненню обігових коштів аграрії можуть пройти і посівну, і збиральну кампанії без ризикованих зупинок та вимушених поступок у технології.
— Поповнення обігових коштів традиційно є одним із найзапитуваніших продуктів для агросектору. Саме цей інструмент допомагає аграріям забезпечити і посівну, і збиральну кампанії, — зазначає Віталій Шоган.
NB: Одна з головних вимог часу — швидкість. У цьому полягає одна з ключових переваг банківських продуктів ПУМБ для агросектору: вони пристосовані до темпу реального виробництва. Не аграрій має підлаштовуватися під громіздкий фінансовий процес, а фінансовий інструмент має відповідати темпу бізнесу. Коли йдеться про посівну, закупівлю ресурсів, оновлення техніки чи інвестиційний проєкт, швидкість ухвалення рішення може бути не менш важливою, ніж сама ставка.
— Саме тому в ПУМБ роблять акцент на пришвидшенні ухвалення рішень. Банк запроваджує програму, яка дає змогу ухвалювати попередні рішення на суму до 50 млн гривень, а фінальні рішення — на суму до 15 млн гривень — без документів протягом 2–3 днів. Для аграрія це означає головне: можливість оперативно спрямувати кошти на виробничі потреби без затяжних погоджень.
Партнерські програми: коли фінансування стає частиною екосистеми
ПУМБ не обмежується окремими кредитними пропозиціями, а вибудовує для аграріїв ширшу систему фінансових рішень. Щоб на привабливіших умовах забезпечити вітчизняних аграріїв високоякісним насінням, засобами захисту рослин і міндобривами провідних європейських виробників, банк залучає до співпраці виробників і постачальників.
NB: Партнерські програми передбачають швидкий розгляд заявок і вигідні умови: зокрема фінансування посівної кампанії — від 0% річних, а авалювання векселів — під 1%.
Оксана Куцоконь, директорка департаменту продажів та сервісу ПУМБ, наголошує: нині йдеться не лише про кредитний ресурс, а й про фінансовий супровід, який допомагає бізнесу обрати найдоречніший інструмент саме для його моделі розвитку.
— Сьогодні ПУМБ посідає перше місце серед банків, які фінансують аграрний сектор у сегменті малого бізнесу. Для нас ця галузь має стратегічне значення, як і для всієї країни. Тому ми розробляємо продукти та вдосконалюємо процеси, які допомагають агровиробникам і переробним підприємствам розвиватися, а самі прагнемо бути для них не лише джерелом фінансування, а й надійним фінансовим партнером, — підкреслює Оксана Куцоконь.
Цей підхід важливий, бо агробізнес неоднорідний: кожен агровиробник має власні операційні та інвестиційні плани.
NB: Упродовж останнього року ПУМБ активно пропонував швидке фінансування невеликим фермерським господарствам, які працюють на площах від 50 до 500 га і яким потрібен доступний і швидкий ресурс без надмірного пакета документів.
У цьому сегменті простота має особливе значення. Невеликий фермер зазвичай не має великого адміністративного апарату, фінансового департаменту чи юристів, які можуть тижнями готувати документи. Йому потрібен зрозумілий процес, контакт із менеджером, прозорі умови й рішення, яке дасть змогу працювати, а не відкладати господарські плани.
Водночас аграрний ринок змінюється. Якщо донедавна головним запитом часто було перекрити сезон, то тепер, як зауважує Віталій Шоган, дедалі більше господарств думають про оновлення основних засобів, лізинг, купівлю техніки, обладнання, енергоощадні рішення та інвестиції, які працюватимуть на економіку підприємства роками. Для аграрія це вже не розкіш, а прагматичний інструмент.
Адже кожна гривня, вкладена в економію енергії, продуктивнішу техніку чи сучасне обладнання, повертається через нижчу собівартість, стабільніший виробничий процес і більшу керованість бізнесу.
«5–7–9%» та інвестиційні інструменти
NB: Відчутною опорою для сільгоспвиробників залишається державна підтримка, зокрема фінансування за програмою «5–7–9%». ПУМБ бере участь у цій програмі та використовує її можливості для підтримки аграрного бізнесу. Для господарств це шанс залучити дешевший ресурс, а для банку — інструмент, який можна поєднати з власними партнерськими програмами та галузевою експертизою.
Поряд із традиційним фінансуванням дедалі більшої ваги набувають інвестиційні програми та лізинг. Співпрацюючи з виробниками й постачальниками техніки, ПУМБ пропонує господарствам доступніші й вигідніші умови для придбання машин та обладнання. Завдяки цьому аграрному підприємству не потрібно одразу вилучати з обігу значну суму власних коштів: виробничі потужності можна оновлювати поступово — відповідно до потреб і планів господарства.
Фахівці банку розуміють, як непросто аграрному бізнесу не зупинятися у складних обставинах. Та рух, переконана Оксана Куцоконь, може починатися з невеликих кроків, які ведуть до зміцнення економіки підприємства, розширення його можливостей і майбутнього масштабування. І проходити цей шлях варто разом із партнерами, яким можна довіряти. Тому консультації менеджерів, персональний супровід і розуміння виробничої логіки агробізнесу стають не додатком до продукту, а його важливою складовою.
Кейс «Мукко»: як фінансування пришвидшує розвиток
Показовою є історія компанії «Мукко» зі Львівщини. Цей сімейний інтегрований бізнес розпочав роботу у 2015 році й сьогодні об’єднує близько 2000 га землі, 1800 кіз, 1200 дійних корів, молокопереробний завод і виробництво твердих та м’яких сирів.
Засновник компанії «Мукко» Назар Кміть пояснює: інтегрована модель дала бізнесу стійкість. Якщо змінюється кон’юнктура на ринку молока, підприємство може заробляти на сирі. Якщо просідає сирний напрям, підтримкою стають агровиробництво чи молоко. Така структура зменшує залежність від однієї ланки, але потребує значно більших та продуманих інвестицій.
— У бізнесі найголовніше — це гроші. Ми не хотіли рости 15–20 років лише своїми коштами, тому нам потрібна була фінансова структура, яка могла б нас забезпечити, — розповідає Назар Кміть.
Першим кроком стало залучення коштів для купівлі землі або оформлення оренди паїв. Далі — будівництво молочної ферми, закупівля техніки й обладнання, фінансування запасів у сирному бізнесі.
Для виробника сиру обіговий капітал має особливе значення: продукція визріває від восьми місяців до року, а отже, значна частина коштів фактично «лежить на складі» до моменту продажу. Без достатнього фінансового ресурсу масштабувати таке виробництво надзвичайно складно.
— Завдяки залученому фінансуванню ми змогли суттєво пришвидшити розвиток: замість 10–15% на рік компанія зростала на 50–80%, — каже засновник «Мукко».
NB: Назар Кміть відверто говорить, що для «Мукко» важливими були не лише доступність кредитування, а й швидкість ухвалення рішень та ставлення банку до клієнта. Коли інші установи могли розглядати питання місяцями, ПУМБ ухвалював рішення протягом тижня, а працівники банку приїжджали безпосередньо на завод. Для бізнесу це означало не формальну процедуру, а зацікавленість у спільному результаті.
Нині «Мукко» розвиває нові проєкти, зокрема напрям рикоти, і планує вийти на 100 т переробки молока на добу, 2000 дійних корів, 3000 дійних кіз та 5000 га землі в обробітку. Нинішній рівень розвитку та амбітні цілі — прямий результат співпраці з надійною фінансовою установою і вчасного залучення коштів, завдяки яким період зростання бізнесу скоротився щонайменше вдвічі.
Енергонезалежність агробізнесу: як фінансують сонячні рішення
NB: Ще один напрям, який дедалі частіше потрапляє в поле зору агровиробників, — енергетична незалежність. Зростання тарифів і загроза відключень зачіпають саму основу виробничого процесу: сушіння та зберігання зерна, роботу переробних підприємств, ферм, холодильного обладнання, елеваторів і птахофабрик. За таких умов господарства шукають рішення, що допоможуть не лише скоротити витрати, а й убезпечити виробництво від вимушених зупинок. У цьому напрямі ПУМБ співпрацює з Rayton — компанією, яка за понад десять років реалізувала більш як 2500 проєктів у сфері сонячної енергетики та систем зберігання електроенергії.
Сонячні електростанції й накопичувачі енергії для агробізнесу давно вийшли за межі іміджевої історії. Сьогодні це цілком практичний інструмент, від якого залежать стабільність роботи підприємства та його витрати.
— Бізнес сьогодні працює в умовах значних ризиків, і аграрний сектор не є винятком. Подорожчання електроенергії та постійні відключення впливають на критичні ланки агровиробництва. Саме тому аграрії дедалі частіше шукають стабільності та можливостей зменшити енерговитрати, — зазначає Сергій Михайличенко, керівник кредитного відділу Rayton.
За його словами, комплексні енергетичні рішення нерідко окуповуються менш ніж за два роки. Тож такі вкладення безпосередньо впливають і на рентабельність підприємства, і на собівартість продукції. Для елеваторів, переробних підприємств, птахофабрик та молочних комплексів, де споживання електроенергії особливо високе, це може стати одним із найвідчутніших резервів економії.
NB: На реалізацію таких проєктів аграрні підприємства можуть залучити фінансування строком до п’яти років без комісії за встановлення кредитного ліміту. Оформлення передбачає зрозумілу процедуру, скорочений документообіг, менше бюрократичних формальностей і не потребує додаткової оцінки майна. Для бізнесу це означає нижчі початкові витрати, швидше ухвалене рішення та коротший шлях від задуму до реальної економії.
— Про ефективність такого підходу найкраще свідчать уже реалізовані проєкти. На одному з великих елеваторних комплексів Київщини ми встановили сонячну електростанцію потужністю 725 кВт і систему зберігання електроенергії на 2 МВт. Під час сушіння та обробки зерна, коли енергоспоживання підприємства сягає пікових значень, цей комплекс покриває до 80% його потреб в електроенергії, — розповідає Сергій Михайличенко. — Ще один приклад — птахофабрика на Черкащині, яка належить до найбільших виробників курячих яєць в Україні. Там ми збудували сонячну електростанцію потужністю 275 кВт, а весь шлях — від проєктування до монтажу й запуску — зайняв лише два місяці. Нині готуємо наступну чергу проєкту, що передбачає поєднання сонячної генерації із системою накопичення енергії.
Для аграрного підприємства такі проєкти — значно більше, ніж перехід на «зелену» енергію. Передусім це можливість краще прогнозувати витрати, підтримувати безперервність виробництва й менше залежати від зовнішніх обставин.
Пропозиція ПУМБ для агросектору охоплює головні фінансові потреби господарств: поповнення обігового капіталу, партнерські програми для закупівлі виробничих ресурсів, фінансування за державною програмою «5–7–9%», інвестиційні кредити та лізинг, придбання техніки, обладнання й енергетичних рішень.
Утім, цінність такого підходу визначається не лише кількістю доступних інструментів. Фінансування, консультаційний супровід, оперативне ухвалення рішень і співпраця з партнерами разом створюють опору, яка допомагає господарству не просто пройти черговий сезон, а послідовно зміцнювати виробництво. У полі й на фермі, на елеваторі та переробному підприємстві, у технічному переоснащенні й енергетиці — саме там, де вкладені кошти можуть роками працювати на розвиток бізнесу. Р
∗АТ «ПУМБ». Державна реєстрація банків №73 від 23.12.1991 р. Банківська ліцензія НБУ №8 від 06.10.2011 р.
Марія БАЙОР
Аби не пропустити найцікавішого, підписуйтесь на наш канал-Telegram
